A.G.

Zakupiłeś mieszkanie lub dom na kredyt hipoteczny. Jednak jak się okazuje twój kredyt nie jest do końca tak korzystny jak ci się wydawało. Może to być spowodowane inną sytuacją na rynku. Przykładowo jeszcze 5 lat temu warunki kredytowania zakupu mieszkań nie były tak atrakcyjne jak są teraz. Może się również okazać, że twój kredyt jest niżej oprocentowany niż większość oferowanych teraz na rynku. Pukasz się w czoło i żałujesz, że nie poczekałeś jeszcze na lepsza ofertę?

Nie musisz się przejmować. Teraz można zamienić niekorzystny kredyt mieszkaniowy/ hipoteczny na tańszy kredyt refinansowy. Dlaczego warto zastanowić się na ofertą kredytu refinansowego?

Nasz kredyt

Zaciągnęliśmy parą lat temu kredyt hipoteczny w pewnym banku. Wówczas stopy procentowe wynosiły 5% , zaś my kupiliśmy kredyt o marży w wysokości 3% . Łączne oprocentowanie naszego kredytu wynosi 8%.

Jeden plus- niska marża

Jednak po pewnym czasie sytuacja na rynku ulega zamianie. Przeglądając oferty banków okazuje się , że większość proponuje marże o wysokości 1,5 %. Wypadałoby wówczas pomyśleć o renegocjowaniu warunków umowy z naszym bankiem. Czasem jednak może się zdarzyć, że bank nie zgodzi się przejść na dogodniejsze dla nas warunki i wtedy powinniśmy zastanowić się nad refinansowaniem. Jednak nie tylko wysokość marży powinna zdecydować czy refinansować kredyt czy nie.

Drugi plus- tańsza obsługa kredytu

Prócz wysokości samej marży wypadałoby również zastanowić się naszymi kosztami obsługi kredytu. Musimy uwzględnić fakt, że refinansując nasz kredyt nowym kredytem będziemy zmuszeni ponosić wszystkie koszty prowizji i opłat bankowych w obu bankach. Dlatego też warto podsumować sobie wszystkie koszty zarówno starego jak i nowego kredytu i dopiero wówczas określić czy faktycznie opcja refinansowania nadal wydaje się atrakcyjna. Może bowiem zdarzyć się , że opłaty z obu banków przewyższą marżę starego kredytu.


Trzeci plus- niższy spread walutowy

Bardzo często osoby , które chcą zaciąganąć kredyt refinansowy zapominają o jednej bardzo ważnej kwestii, mianowicie o spreadzie walutowym. Jest to szczególnie ważne w przypadku kredytu denominowanego w walucie obcej. Bank udziela nam kredytu w złotówkach po kurie kupna, a po kursie sprzedaży spłacane są raty. Bank może zwiększyć swój zysk sterując odpowiednio spreadem , tym samym zwiększając koszty po stronie klienta. Dlatego ważne jest by wybierać banki , które mają najniższy spread walutowy. Różnice w speadzie wahają się od 5-15%. Zatem ważne jest by wybrać bank najtańszy i zaoszczędzić 3 krotnie więcej.

Jeśli więc spread w naszym obecnym banku jest wysoki warto znaleźć ofertę kredytu refinansowego w banku o niższym spreadzie.

Podsumowanie

Tak więc decydując się na kredyt refinansowy powinniśmy wziąć pod uwagę kilka czynników takich jak : korzystna marża, niski spread walutowy, opłaty bankowe związane z obsługą kredytu, prowizje za transakcje. Jeśli w podsumowaniu tych wszystkich kosztów , kredyt refinansowy wyda nam się konkurencyjny , śmiało powinniśmy przejść się do placówki banku i zapytać o ofertę osobiście.